Imprevistos e dívidas motivam 70% dos pedidos de empréstimo no Brasil e especialista faz alerta

Pagar uma dívida, lidar com um imprevisto de saúde ou simplesmente completar o orçamento do mês. Esses têm sido os principais motivos para os brasileiros buscarem empréstimo pessoal em 2024, segundo um levantamento feito pela fintech de crédito Simplic. De acordo com o relatório, 70% dos pedidos de empréstimo foram motivados por situações inesperadas ou pela tentativa de sair do vermelho.

O estudo aponta que 40% dos usuários recorreram ao crédito para cobrir imprevistos financeiros — como uma emergência familiar, perda de renda ou gastos médicos — enquanto 30% usaram o valor para quitar dívidas. Já o crédito para empreender ou gerar uma renda extra apareceu em 15% das solicitações.

“O problema é que muita gente só pensa em se proteger depois que o imprevisto já bateu na porta”, alerta o especialista em proteção financeira Mauricio Andari. Para ele, o cenário mostra uma urgência: a de falar mais sobre planejamento financeiro e proteção de renda antes da crise acontecer.

“O futuro pode chegar com um acidente, uma doença grave, uma cirurgia ou até mesmo um afastamento do trabalho. E se a pessoa não estiver minimamente protegida, isso pode comprometer tudo: a saúde, o padrão de vida e até o sustento da família”, destaca.

Jovens lideram os pedidos de crédito

A maior parte dos pedidos de empréstimo (82%) veio de pessoas entre 24 e 40 anos. Mas o dado que mais chama atenção é o crescimento expressivo da procura entre jovens com até 24 anos — faixa que mais do que dobrou em relação ao ano passado.

Grande parte desses solicitantes trabalha com carteira assinada ou como autônomo, e mais da metade declarou renda mensal de até R$ 3 mil. Ou seja: são pessoas que muitas vezes não têm uma reserva de emergência e acabam recorrendo ao empréstimo como única saída.

“Não é preciso ser rico para se proteger”, afirma Andari. “Existem seguros de vida acessíveis, com coberturas ajustadas à realidade de cada um. O importante é entender que o seguro não é só para quem morre — ele pode garantir recursos em vida, em casos de acidente, internações, invalidez ou doenças graves.”

Sudeste lidera a busca por crédito; Norte tem maior crescimento

Geograficamente, a região Sudeste concentra 50% dos pedidos feitos à Simplic. Em seguida, aparecem o Nordeste (19%), o Sul (14%) e o Centro-Oeste (10%). Já a região Norte teve o maior crescimento proporcional, com o número de pedidos quase triplicando em comparação com 2023.

A Simplic também observou uma alta geral na procura por crédito em todas as regiões, praticamente dobrando em relação ao ano passado.

Maurício ainda reforça: “Mais do que ter acesso ao crédito, é preciso ter educação financeira e consciência de proteção. Porque não dá pra contar só com a sorte — o planejamento é a melhor forma de garantir tranquilidade, mesmo diante dos imprevistos.”